Vi formidler forbrukslÄn til privatpersoner. Finn ut hvordan vi kan gjÞre veien fra sÞknad til lÄn sÄ smidig som mulig.
Hos oss kan du sammenligne forbrukslÄn uten sikkerhet. Et forbrukslÄn, ogsÄ kjent som privatlÄn, har ingen krav til sikkerhet. Det vil si at banken ikke krever pant i bolig eller bil for Ä innvilge det. Dermed stÄr du fritt til Ä disponere pengene slik du selv Þnsker, fordi lÄnet ikke er lÄst til ett bruksomrÄde. Har du flere smÄlÄn, kan du redusere mÄnedsutgiftene dine ved Ä sÞke om refinansiering. NÄr du samler flere mindre gjeldsposter i ett stÞrre lÄn, blir du spart for dyre gebyr- og rentekostnader. Les videre og fÄ svar pÄ:
Hittil har arbeidsledigheten som fĂžlge av koronakrisen kostet lander over 20 milliarder kroner. Nesten en halv million nordmenn har mottatt dagpenger eller lĂžnnskompensasjon som fĂžlge av viruset.
Hos Storebrand kan alle fÄ 10-Ärs binding av renten pÄ 1,99 %. Aldri tidligere har det vÊrt gunstige Ä ha fastrentelÄn pÄ boligen, men lÞnner det seg? Vi ser pÄ fordelene og ulempene.
Mange er i tvil om nĂ„r de bĂžr begynne Ă„ starte sparingen til pensjonisttilvĂŠrelsen, mens andre ikke vet hva som kan fĂžre til at pensjonen blir betydelig mindre enn den kunne vĂŠrt. Ăkonomenes fremste tips er at du mĂ„ ta kontroll over pensjonen din.
Den kanskje stÞrste fordelen med Ä ta opp et lÄn uten sikkerhet, er at det krever lite dokumentasjon, samtidig som sÞknadsprosessen er kort og effektiv. VÄre tjenester bidrar til Ä gjÞre lÄneprosessen enda enklere for deg, ved at du kan sammenligne tilbud fra ulike banker.
Slik gÄr vi frem for Ä gjÞre veien fra sÞknad til lÄn sÄ smidig som mulig:
Ingen av bankene pÄ det norske markedet tilbyr fastrente pÄ denne typen lÄn. Renten er basert pÄ en individuell vurdering av din Þkonomi og betalingsevne, og vil ogsÄ variere ut ifra Þnsket lÄnebelÞp og nedbetalingstid. Generelt vil hÞye lÄn med lang lÞpetid ha lavere rente, enn lÄn med lavere belÞp og kortere betalingstid.
Det kan derfor vÊre lurt Ä sÞke om sÄ lang nedbetalingstid som mulig, og heller betale stÞrre mÄnedlige avdrag. SÞker du via oss, vil bankene gi deg individuelle tilbud som blir lagt til pÄ din side, slik at det blir enkelt Ä sammenligne dem. LÄnetilbudene inneholder bÄde nominell rente (rente fÞr gebyrer) og effektiv rente (den faktiske renten du betaler, hvor alt av gebyrer og kostnader er medregnet).
Som eksempelet over viser, vil et lÄnebelÞp pÄ 500 000 kr ha en lavere rente enn et lÄn pÄ 200 000 kr. Tilsvarende vil et lÄnebelÞp pÄ 400 000 kr ha lavere rente enn et lÄn pÄ 300 000 kr. Normalt sett bÞr du likevel vÊre forsiktig med Ä lÄne mer penger enn det du faktisk har behov for.
Med tilgang pÄ disponible midler, er det lett Ä fÄ nye idéer om ting man kunne ha bruk for. Derfor anbefaler vi deg Ä tenke godt igjennom hvilken sum du faktisk har et reelt behov for Ä lÄne. Du bÞr vÊre bevisst pÄ at lÄnesummen kanskje mÄ betales ned pÄ hver eneste mÄned gjennom flere Är.
VÄrt konsept er Ä gjÞre det enkelt for deg som forbruker Ä sammenligne lÄn fra de ulike bankene pÄ det norske markedet. Slik ser prosessen ut:
Mange av kundene vÄre sÞker om sÄkalte refinansieringslÄn, et forbrukslÄn som brukes til Ä nedbetale annen gjeld. For noen hÞres kanskje dette lite fornuftig ut, men vi ser flere eksempler pÄ at en slik praksis kan vÊre god butikk for deg som forbruker. Faktisk vil vi gÄ sÄ langt som til Ä si at alle som har mer enn ett forbrukslÄn, bÞr vurdere Ä samle dem i ett stÞrre lÄn. Som nevnt tidligere, vil dette gjÞre at du fÄr en lavere rente, og sannsynligvis betraktelig reduserte mÄnedlige lÄnekostnader.
Det finnes eksempler pÄ gjeld som er vesentlig mer kostbar enn Ä ta opp et privatlÄn. Les videre for Ä fÄ forklart de tre vanligste tilfellene.
Mange av kundene vÄre sÞker om sÄkalte refinansieringslÄn, et forbrukslÄn som brukes til Ä nedbetale annen gjeld. For noen hÞres kanskje dette lite fornuftig ut, men vi ser flere eksempler pÄ at en slik praksis kan vÊre god butikk for deg som forbruker. Faktisk vil vi gÄ sÄ langt som til Ä si at alle som har mer enn ett forbrukslÄn, bÞr vurdere Ä samle dem i ett stÞrre lÄn. Som nevnt tidligere, vil dette gjÞre at du fÄr en lavere rente, og sannsynligvis betraktelig reduserte mÄnedlige lÄnekostnader.
Det finnes eksempler pÄ gjeld som er vesentlig mer kostbar enn Ä ta opp et privatlÄn. Les videre for Ä fÄ forklart de tre vanligste tilfellene.
1) Man har ikke fÄtt betalt ned kredittgjeld
Rentene pÄ denne typen gjeld kan ligge pÄ helt opptil 30%, og i enkelte tilfeller hÞyere. Hvis man kun betaler ned et minimumsbelÞp i mÄneden, vil gjelden fortsette Ä vokse seg stÞrre. I et slikt tilfelle vil det vÊre sÊrs gunstig Ä fÄ gjelden over i et lÄn som man klarer Ä betale ned pÄ. Renten blir lavere, og man vil hver mÄned komme nÊrmere mÄlet om Ä bli kvitt gjelden i sin helhet.
2) KjĂžpsfinansiering med betalingsutsettelse
Kanskje har man slÄtt til pÄ et tilbud om betalingsutsettelse i 6 eller 9 mÄneder til en fastpris pÄ noen hundrelapper. Dette er selvfÞlgelig en gunstig ordning, dersom man har penger pÄ vei inn som man kan Þremerke til Ä betale hele fakturaen. Hvis man derimot ikke har slike midler, er disse kontoene i bunn og grunn et kredittkort hvor renten begynner Ä lÞpe, ogsÄ denne gjerne relativt hÞy.
3) ForbrukslÄn til Ä betale inkassogjeld
Regninger som gÄr til inkasso kan raskt bli svÊrt kostbare. Dersom man stÄr i fare for Ä ikke fÄ betalt Ún eller flere store fakturaer, vil det Ä ta opp et midlertidig lÄn vÊre en potensiell lÞsning pÄ problemet. Man fÄr innfridd betalingsforpliktelsene fÞr gjelden begynner Ä vokse ukontrollert, og man kan dele opp nedbetalingen over litt lengre tid. Slike lÞsninger kan vÊre aktuelle i perioder hvor man av ulike grunner har Þkte kostnader, eller midlertidige lave inntekter.
Vi fĂ„r en del spĂžrsmĂ„l rundt hva som faktisk menes med âlĂ„n uten sikkerhetâ. I denne sammenhengen betyr det at pengene du lĂ„ner ikke er knyttet opp i en spesifikk materiell gjenstand, slik man gjerne gjĂžr nĂ„r man tar opp et boliglĂ„n eller et billĂ„n. Banken pantsetter da boligen eller bilen, og tar dermed gjenstanden som sikkerhet. Om man misligholder lĂ„net til banken og ikke betaler avdragene, vil banken kunne tvangsselge gjenstandene for Ă„ dekke de utestĂ„ende avdragene.
Med et forbrukslÄn uten sikkerhet har ikke banken en garanti for Ä fÄ tilbake pengene sine. Dette er ogsÄ Ärsaken til at rentene vil vÊre hÞyere her, enn pÄ tradisjonelle banklÄn med pant som sikkerhet.
Vi nordmenn gÄr gjerne og dagdrÞmmer om hvordan vi kan utbedre boligen vÄr. For mange er dette en pÄgÄende prosess som ikke nÞdvendigvis ferdigstilles. Nye farger pÄ veggene, nytt bad, en oppgradering av kjÞkkenet eller kanskje soverommet? Uansett kan det ligge mye glede i det Ä oppgradere standarden pÄ boligen din. Det kan ogsÄ bidra til Ä Þke verdien pÄ boligen, selv om ikke det nÞdvendigvis alltid er motivet bak et oppussingsprosjekt.
Tradisjonelt er det ikke alltid slik at man fÄr tilbake de brukte midlene ved et eventuelt salg, men i noen tilfeller kan det lÞnne seg f.eks. om man kan gjÞre om pÄ planlÞsningen for Ä Þke antall soverom. Det er relativt vanlig Ä sÞke om forbrukslÄn til oppussing. Ved Ä sammenligne ulike tilbud via oss, kan du starte oppussing med lavest mulig kostnad.
Det samme gjelder ogsÄ om du trenger nye mÞbler til en allerede nyoppusset eller ny bolig. Ved Ä ta opp et privatlÄn, kan du unngÄ den dyre kreditten du ofte blir tilbudt hos mÞbelbutikkene. Kanskje sofaen din kjÞpes hos en mÞbelbutikk, mens seng og nattbord finnes et annet sted? I sÄ tilfelle kan det vÊre lurt Ä ordne finansieringen pÄ forhÄnd, sÄ vet du hva du har Ä forholde deg til.
I utgangspunktet er pÄstanden over korrekt. Skal du kjÞpe en ny eller nesten ny bil, bÞr du fÄ den finansiert gjennom et ordinÊrt billÄn med pant i kjÞretÞyet. Disse lÄnene har lavere rente enn et privatlÄn, og med en ny bil trenger du ogsÄ en kaskoforsikring dersom uhellet skulle vÊre ute.
Dersom du skal kjÞpe en eldre eller en rimelig bil i prisklassen 40 000 - 50 000 kr med ordinÊrt billÄn, krever banken fremdeles at du har en kaskoforsikring. Det kan fort bli kostbart for biler med lavere verdi. I slike tilfeller kan man sammenligne, og vurdere om det forbrukslÄn vil vÊre det mest gunstige alternativet.
Det samme kan ogsÄ gjelde om man skal kjÞpe en rimelig men funksjonell bil som man bare tenker Ä eie i en kort periode. Dette kan f.eks. vÊre aktuelt i forbindelse med at man stÄr pÄ venteliste til en ny elbil, men ikke vet akkurat nÄr bilen vil bli levert, eller at man kanskje har startet i ny jobb og venter pÄ en firmabil man vet at man skal fÄ noen mÄneder inn i framtiden.
Du bÞr uansett gjÞre en skikkelig sammenligning fÞr du tar et forbrukslÄn til bilkjÞp, da vi minner om at det fortsatt i de aller fleste tilfeller vil vÊre mest gunstig Ä fÄ finansieringen gjennom et ordinÊrt billÄn.
I tilfeller der det er vanskelig Ä fÄ finansiert et bÄtkjÞp gjennom et tradisjonelt bÄtlÄn med sikkerhet, kan du vurdere andre alternativer for Ä dekke hele eller deler av kjÞpesummen. Tradisjonelle bÄtlÄn er selvfÞlgelig Ä foretrekke, da man gjerne vil fÄ en betydelig lavere rentesats, men det krever ogsÄ f.eks. at bÄten er registrert i skipsregisteret. Dersom du oppgir kjÞp av bÄt i sÞknaden din om forbrukslÄn, kan enkelte banker vÊre villige til Ä gi deg et ekstra gunstig lÄnetilbud. Det vil gjerne fordre at du har en kjÞpekontrakt pÄ bÄten Ä vise til, slik at banken faktisk ser at det er et bÄtkjÞp pengene har gÄtt til.
Vi har ogsÄ tidligere skrevet om tips til deg som skal kjÞpe bruktbÄt hvor du fÄr litt informasjon om hva det er viktig Ä tenke pÄ i forbindelse med kjÞp av bÄt. Vi har ogsÄ en egen side hvor du finner mer inngÄende informasjon til deg som vurderer Ä ta opp lÄn til Ä kjÞpe bÄt.
Kanskje lurer du pÄ hva som kreves for Ä sÞke lÄn og hvilke minimumsgrenser bankene setter? Dette er litt ulikt for bankene vi samarbeider med, og derfor er det ikke alltid garantert at vi kan sende akkurat din sÞknad til alle bankene vi har et samarbeid med. Mens noen banker tar imot sÞknader i ett visst aldersspenn, f.eks. 18-70 Är, er det andre som har satt nedre aldersgrense til 25 Är og noen igjen Þvre aldersgrense til 65 Är osv.
For Ä sÞke om lÄn her pÄ siden mÄ du vÊre minimum 18 Är, og ha en brutto inntekt pÄ minimum 200 000 kr per Är. Med brutto inntekt mener vi inntekt fÞr skattetrekk, som da vil si ca. 16 667 kr fÞr skatt per mÄned. I tillegg mÄ du ha et norsk personnummer. Et ID-nummer holder ikke for Ä bli vurdert av bankene for et lÄn. Det er ogsÄ et krav at man er norsk statsborger.
Ja, det kan du absolutt. Enkelte er redde for at man alltid mÄ betale alle renteforpliktelsene for hele lÄneperioden. Slik er det ikke. Du kan nÄr som helst innfri hele eller deler av lÄnebelÞpet, f.eks. med en stÞrre nedbetaling, eller om du Þker belÞpet du betaler inn hver mÄned. Har du muligheten til dette, vil det selvfÞlgelig vÊre gunstig.
Nei, Ä sende inn en sÞknad hos oss er bÄde helt gratis og helt uforpliktende. Vi verken kan, vil eller har lov til Ä ta betalt for tjenesten til deg som kunde.
Som nevnt i punktet over, sÄ er faktisk det Ä ta betalt for lÄneformidling noe som ikke er lovlig i Norge. Vi som finansagent fÄr derimot betalt av bankene for lÄn som vi formidler til dem, men selve prosessen med lÄnesÞknaden har ingen kostnad eller gebyrer.
Nei, nÄr du sÞker om et lÄn til refinansiering her pÄ siden, vil du bli bedt om Ä oppgi gjelden du allerede har og som du da Þnsker Ä bake inn i et nytt lÄn. NÄr du sÄ eventuelt inngÄr en avtale med en av bankene sÄ vil banken ta seg av hele prosessen med Ä betale ned gjelden og innfri lÄnet du Þnsker Ä kvitte deg med.
Ja, dersom du har muligheten til Ä ha en medsÞker til lÄnet ditt sÄ vil dette kunne vÊre gunstig, bÄde for Ä fÄ et bedre lÄnetilbud og for Þke mulighetene for at flere banker Þnsker Ä gi deg et tilbud. Dette forutsetter at din medsÞker er kredittverdig og i fast arbeid. Enkelte banker krever at medsÞker er en samboer eller ektefelle, mens noen ogsÄ tillater at f.eks. andre familiemedlemmer kan stille som medlÄntaker.
à stÄ som medsÞker pÄ et lÄn er naturligvis noe man bÞr vurdere nÞye fÞr man gÄr inn pÄ. Dersom hovedsÞkeren av ulike grunner ikke kan betale for seg vil du som medsÞker automatisk bli stilt til ansvar for Ä betjene gjelden. Dette er derfor gjerne mest aktuelt for ektefeller eller samboere som likevel har delt Þkonomi, eller om man stiller opp for sine barn etc.
ForbrukslÄn er bare ett av alternativene man kan benytte seg av nÄr man skal lÄne penger. Den vanligste formen for finansiering er boliglÄn nÄr man skal kjÞpe seg bolig, eller et billÄn nÄr man skal kjÞpe seg bil. Er det andre ting man skal finansiere, som f.eks. en reise, en ny sofa eller annet, er privatlÄn noe mange vurderer. Et alternativ til usikret lÄn er Ä lÄne penger av noen man kjenner. Har man noen snille foreldre eller familiemedlemmer som kan vÊre villige til Ä lÄne bort penger for en periode er det selvfÞlgelig mye mer gunstig.
Samtidig kan det ogsÄ vÊre utfordringer med Ä lÄne penger i nÊre relasjoner, og ogsÄ her gjelder det for bÄde den som skal lÄne, og den som skal lÄne ut, Ä ha en tydelig skriftlig avtale Ä forholde seg til. Det kan vÊre lurt Ä fÄ en advokat til Ä hjelpe til med Ä lage et gjeldsbrev som man kan tinglyse, slik at alle forhold er bestemt pÄ forhÄnd. PÄ den mÄten kan man unngÄ senere konflikter og har en klar avtale om hvordan pengene skal betales tilbake.
Generelt sett er det alltid gunstig Ä unngÄ Ä ta opp et forbrukslÄn, dersom man kan det. Som vi har skrevet om her pÄ siden er det likevel en del situasjoner der det kan lÞnne seg Ä gjÞre nettopp dette. En viktig regel er Ä alltid sammenligne tilbud fra ulike banker, slik at du ihvertfall ikke blir sittende igjen med noe annet enn det best mulige tilbudet.
Dette spÞrsmÄlet er det naturligvis en del som stiller seg, men dessverre er det vanskelig Ä gi noen gode svar. VÄrt samarbeid med bankene innbefatter ikke at vi fÄr en Ärsak til avslag pÄ lÄnesÞknaden. Denne fÄr vi heller ikke om vi ber om den, men ved et eventuelt avslag kan du selv kontakte bankene som sÞknaden er sendt til for Ä fÄ en redegjÞrelse. Ved Ä ta kontakt med vÄr kundeservice vil vi kunne hjelpe deg med kontaktinformasjon til de ulike bankene. Dersom du mener at et avslag ikke kan vÊre reelt, kan vi ogsÄ hjelpe deg ved f.eks. Ä sende inn ekstra dokumentasjon som du mÄtte ha til bankene slik at de kan gjÞre en ny vurdering.
Start med Ä fylle ut vÄr sÞknad om lÄn uten sikkerhet.
Vi henter tilbud fra opptil 19 banker.
Finner vi et lÄn du vil ha utbetaler banken pengene direkte pÄ din konto
For utenforstÄende kan det kanskje virke som om det eneste kriterium for Ä fÄ et forbrukslÄn er om du har betalingsanmerkninger eller ikke. Sannheten er at det ofte er ganske komplekse modeller og datasystemer som ligger til grunn for det enkle svaret «innvilget» eller «avslÄtt».
For alle som fÞlger med pÄ nyheter innen finans har det vÊrt mye skriverier om et sÄkalt gjeldsregister. Her har det vÊrt en rekke artikler, mange av de veldig gode og informative, men vi i forbrukslÄn.com Þnsker allikevel Ä komme med litt presiseringer for deg som fortsatt er litt usikker pÄ hvordan dette i realiteten er ment Ä fungere.
Vi bestiller ferieturen stadig tidligere pÄ Äret og her er destinasjonene vi drÞmmer om.