Forbukslån logo

Meny

Lån uten sikkerhet fra 7,49%
nom. rente - Inntil 500 000 kr!

1 s√łknad - tilbud fra opptil 18 banker!

Hvor stort lån trenger du?

L√•nebel√łp:250 000 kr
250000
Nedbetalingstid:10 år
10
Månedskostnad:
fra 3 732 kr *

* Eksempel nom. rente 12,90%, eff. rente 13,76%. 250 000 kr over 10 √•r.
Etableringsgebyr 950 kr. Kostnad 197 860 kr. Totalt 447 860 kr.

Nom. rente 7,49%-26,9%. Eff. rente 8,99%-31,3%.
Rente baseres på individuell kredittvurdering.

Velkommen til Forbrukslån.com

Vi formidler forbruksl√•n til privatpersoner. Finn ut hvordan vi kan gj√łre veien fra s√łknad til l√•n s√• smidig som mulig.

Hos oss kan du sammenligne forbruksl√•n uten sikkerhet. Et forbruksl√•n, ogs√• kjent som privatl√•n, har ingen krav til sikkerhet. Det vil si at banken ikke krever pant i bolig eller bil for √• innvilge det. Dermed st√•r du fritt til √• disponere pengene slik du selv √łnsker, fordi l√•net ikke er l√•st til ett bruksomr√•de. Har du flere sm√•l√•n, kan du redusere m√•nedsutgiftene dine ved √• s√łke om refinansiering. N√•r du samler flere mindre gjeldsposter i ett st√łrre l√•n, blir du spart for dyre gebyr- og rentekostnader. Les videre og f√• svar p√•:

  • Hva kan vi i forbruksl√•n.com bist√• deg med?
  • Hvordan s√łke om forbruksl√•n og sammenligne tilbud fra ulike banker? 
  • L√łnner det seg √• bruke privatl√•n til refinansiering? 
  • Hva inneb√¶rer det √• ta opp et l√•n uten sikkerhet? 
  • I hvilke situasjoner kan det l√łnne seg √• ta opp forbruksl√•n?
  • Kan du tilpasse nedbetalingstiden? 
  • Hvilke sp√łrsm√•l er de vanligste √• stille n√•r man vurderer √• ta opp privatl√•n?

Siste nytt

Graph - clip art

Sammenlign forbrukslån fra ulike banker

Den kanskje st√łrste fordelen med √• ta opp et l√•n uten sikkerhet, er at det krever lite dokumentasjon, samtidig som s√łknadsprosessen er kort og effektiv. V√•re tjenester bidrar til √• gj√łre l√•neprosessen enda enklere for deg, ved at du kan sammenligne tilbud fra ulike banker.

Slik g√•r vi frem for √• gj√łre veien fra s√łknad til l√•n s√• smidig som mulig:

  1. Vi samarbeider med flere norske banker. P√• den m√•ten kan vi gi deg en samlet oversikt over hvem som tilbyr de beste betingelsene. Har du sp√łrsm√•l ang√•ende l√•netilbudene du har f√•tt innvilget, er v√•re kompetente saksbehandlere klare til √• bist√• deg. M√•let v√•rt er √• s√łrge for at prosessen fra innsendt s√łknad til utbetalt l√•n blir s√• smidig som mulig.
  2. Bankene v√•re kan tilby l√•nebel√łp fra 5 000 kr til 500 000 kr. Opplysningene du oppgir i s√łknadsskjemaet p√• nettsiden v√•r forblir konfidensielle. Vi sender s√łknaden din til hele 18 banker, og du f√•r svar via v√•re nettsider. Takket v√¶re v√•re sikre tekniske systemer og profesjonelle saksbehandlere, blir prosessen trygg, smidig og oversiktlig.
  3. N√•r vi mottar s√łknaden din, vil vi fors√łke √• finne tilbudet som best dekker l√•nebehovet ditt, basert p√• opplysningene du har oppgitt. Du f√•r tilgang til en egen side, der du selv kan sammenligne betingelser og vilk√•r. Ingen banker favoriseres, og det er helt opp til deg √• velge hvilket tilbud du √łnsker √• akseptere. Vi jobber kontinuerlig for at s√łknadsprosessen skal oppleves ryddig og oversiktlig, og gir deg l√łpende oppdateringer p√• e-post og sms.

Hvilken rente har forbrukslån?

Ingen av bankene p√• det norske markedet tilbyr fastrente p√• denne typen l√•n. Renten er basert p√• en individuell vurdering av din √łkonomi og betalingsevne, og vil ogs√• variere ut ifra √łnsket l√•nebel√łp og nedbetalingstid. Generelt vil h√łye l√•n med lang l√łpetid ha lavere rente, enn l√•n med lavere bel√łp og kortere betalingstid.

Det kan derfor v√¶re lurt √• s√łke om s√• lang nedbetalingstid som mulig, og heller betale st√łrre m√•nedlige avdrag. S√łker du via oss, vil bankene gi deg individuelle tilbud som blir lagt til p√• din side, slik at det blir enkelt √• sammenligne dem. L√•netilbudene inneholder b√•de nominell rente (rente f√łr gebyrer) og effektiv rente (den faktiske renten du betaler, hvor alt av gebyrer og kostnader er medregnet).

Som eksempelet over viser, vil et l√•nebel√łp p√• 500 000 kr ha en lavere rente enn et l√•n p√• 200 000 kr. Tilsvarende vil et l√•nebel√łp p√• 400 000 kr ha lavere rente enn et l√•n p√• 300 000 kr. Normalt sett b√łr du likevel v√¶re forsiktig med √• l√•ne mer penger enn det du faktisk har behov for.

Med tilgang p√• disponible midler, er det lett √• f√• nye id√©er om ting man kunne ha bruk for. Derfor anbefaler vi deg √• tenke godt igjennom hvilken sum du faktisk har et reelt behov for √• l√•ne. Du b√łr v√¶re bevisst p√• at l√•nesummen kanskje m√• betales ned p√• hver eneste m√•ned gjennom flere √•r.

Graph in a pc - Clip art

Hvordan kan jeg sammenligne forbrukslån?

V√•rt konsept er √• gj√łre det enkelt for deg som forbruker √• sammenligne l√•n fra de ulike bankene p√• det norske markedet. Slik ser prosessen ut:

  • Du fyller ut s√łknadsskjemaet som er knyttet opp mot v√•rt datasystem.
  • Systemet vil automatisk sende s√łknaden til vurdering hos de ulike bankene, som deretter kommer tilbake med sine svar og tilbud.
  • Du h√łrer fra oss med en gang vi har mottatt det f√łrste tilbudet, slik at du etter hvert kan sammenligne bankene opp mot hverandre. Hva med √• bruke privatl√•n til refinansiering?

Mange av kundene v√•re s√łker om s√•kalte refinansieringsl√•n, et forbruksl√•n som brukes til √• nedbetale annen gjeld. For noen h√łres kanskje dette lite fornuftig ut, men vi ser flere eksempler p√• at en slik praksis kan v√¶re god butikk for deg som forbruker. Faktisk vil vi g√• s√• langt som til √• si at alle som har mer enn ett forbruksl√•n, b√łr vurdere √• samle dem i ett st√łrre l√•n. Som nevnt tidligere, vil dette gj√łre at du f√•r en lavere rente, og sannsynligvis betraktelig reduserte m√•nedlige l√•nekostnader.

Det finnes eksempler på gjeld som er vesentlig mer kostbar enn å ta opp et privatlån. Les videre for å få forklart de tre vanligste tilfellene.

Mange av kundene v√•re s√łker om s√•kalte refinansieringsl√•n, et forbruksl√•n som brukes til √• nedbetale annen gjeld. For noen h√łres kanskje dette lite fornuftig ut, men vi ser flere eksempler p√• at en slik praksis kan v√¶re god butikk for deg som forbruker. Faktisk vil vi g√• s√• langt som til √• si at alle som har mer enn ett forbruksl√•n, b√łr vurdere √• samle dem i ett st√łrre l√•n. Som nevnt tidligere, vil dette gj√łre at du f√•r en lavere rente, og sannsynligvis betraktelig reduserte m√•nedlige l√•nekostnader.

Det finnes eksempler på gjeld som er vesentlig mer kostbar enn å ta opp et privatlån. Les videre for å få forklart de tre vanligste tilfellene.

1) Man har ikke fått betalt ned kredittgjeld

Rentene p√• denne typen gjeld kan ligge p√• helt opptil 30%, og i enkelte tilfeller h√łyere. Hvis man kun betaler ned et minimumsbel√łp i m√•neden, vil gjelden fortsette √• vokse seg st√łrre. I et slikt tilfelle vil det v√¶re s√¶rs gunstig √• f√• gjelden over i et l√•n som man klarer √• betale ned p√•. Renten blir lavere, og man vil hver m√•ned komme n√¶rmere m√•let om √• bli kvitt gjelden i sin helhet.

2) Kj√łpsfinansiering med betalingsutsettelse

Kanskje har man sl√•tt til p√• et tilbud om betalingsutsettelse i 6 eller 9 m√•neder til en fastpris p√• noen hundrelapper. Dette er selvf√łlgelig en gunstig ordning, dersom man har penger p√• vei inn som man kan √łremerke til √• betale hele fakturaen. Hvis man derimot ikke har slike midler, er disse kontoene i bunn og grunn et kredittkort hvor renten begynner √• l√łpe, ogs√• denne gjerne relativt h√ły.

3) Forbrukslån til å betale inkassogjeld

Regninger som g√•r til inkasso kan raskt bli sv√¶rt kostbare. Dersom man st√•r i fare for √• ikke f√• betalt √®n eller flere store fakturaer, vil det √• ta opp et midlertidig l√•n v√¶re en potensiell l√łsning p√• problemet. Man f√•r innfridd betalingsforpliktelsene f√łr gjelden begynner √• vokse ukontrollert, og man kan dele opp nedbetalingen over litt lengre tid. Slike l√łsninger kan v√¶re aktuelle i perioder hvor man av ulike grunner har √łkte kostnader, eller midlertidige lave inntekter.

Hva betyr det at et forbrukslån er uten sikkerhet?

Vi f√•r en del sp√łrsm√•l rundt hva som faktisk menes med ‚Äúl√•n uten sikkerhet‚ÄĚ. I denne sammenhengen betyr det at pengene du l√•ner ikke er knyttet opp i en spesifikk materiell gjenstand, slik man gjerne gj√łr n√•r man tar opp et boligl√•n eller et bill√•n. Banken pantsetter da boligen eller bilen, og tar dermed gjenstanden som sikkerhet. Om man misligholder l√•net til banken og ikke betaler avdragene, vil banken kunne tvangsselge gjenstandene for √• dekke de utest√•ende avdragene.

Med et forbruksl√•n uten sikkerhet har ikke banken en garanti for √• f√• tilbake pengene sine. Dette er ogs√• √•rsaken til at rentene vil v√¶re h√łyere her, enn p√• tradisjonelle bankl√•n med pant som sikkerhet.

Women sitting in a chair - Clip art

L√•ne penger til oppussing bolig og kj√łp av m√łbler

Vi nordmenn g√•r gjerne og dagdr√łmmer om hvordan vi kan utbedre boligen v√•r. For mange er dette en p√•g√•ende prosess som ikke n√łdvendigvis ferdigstilles. Nye farger p√• veggene, nytt bad, en oppgradering av kj√łkkenet eller kanskje soverommet? Uansett kan det ligge mye glede i det √• oppgradere standarden p√• boligen din. Det kan ogs√• bidra til √• √łke verdien p√• boligen, selv om ikke det n√łdvendigvis alltid er motivet bak et oppussingsprosjekt.

Tradisjonelt er det ikke alltid slik at man f√•r tilbake de brukte midlene ved et eventuelt salg, men i noen tilfeller kan det l√łnne seg f.eks. om man kan gj√łre om p√• planl√łsningen for √• √łke antall soverom. Det er relativt vanlig √• s√łke om forbruksl√•n til oppussing. Ved √• sammenligne ulike tilbud via oss, kan du starte oppussing med lavest mulig kostnad.

Det samme gjelder ogs√• om du trenger nye m√łbler til en allerede nyoppusset eller ny bolig. Ved √• ta opp et privatl√•n, kan du unng√• den dyre kreditten du ofte blir tilbudt hos m√łbelbutikkene. Kanskje sofaen din kj√łpes hos en m√łbelbutikk, mens seng og nattbord finnes et annet sted? I s√• tilfelle kan det v√¶re lurt √• ordne finansieringen p√• forh√•nd, s√• vet du hva du har √• forholde deg til.

Privatl√•n til bil - det kan vel ikke l√łnne seg?

I utgangspunktet er p√•standen over korrekt. Skal du kj√łpe en ny eller nesten ny bil, b√łr du f√• den finansiert gjennom et ordin√¶rt bill√•n med pant i kj√łret√łyet. Disse l√•nene har lavere rente enn et privatl√•n, og med en ny bil trenger du ogs√• en kaskoforsikring dersom uhellet skulle v√¶re ute.

Dersom du skal kj√łpe en eldre eller en rimelig bil i prisklassen 40 000 - 50 000 kr med ordin√¶rt bill√•n, krever banken fremdeles at du har en kaskoforsikring. Det kan fort bli kostbart for biler med lavere verdi. I slike tilfeller kan man sammenligne, og vurdere om det forbruksl√•n vil v√¶re det mest gunstige alternativet.

Det samme kan ogs√• gjelde om man skal kj√łpe en rimelig men funksjonell bil som man bare tenker √• eie i en kort periode. Dette kan f.eks. v√¶re aktuelt i forbindelse med at man st√•r p√• venteliste til en ny elbil, men ikke vet akkurat n√•r bilen vil bli levert, eller at man kanskje har startet i ny jobb og venter p√• en firmabil man vet at man skal f√• noen m√•neder inn i framtiden.

Du b√łr uansett gj√łre en skikkelig sammenligning f√łr du tar et forbruksl√•n til bilkj√łp, da vi minner om at det fortsatt i de aller fleste tilfeller vil v√¶re mest gunstig √• f√• finansieringen gjennom et ordin√¶rt bill√•n.

Man fishing on a boat - Clip art

Hva med √• bruke forbruksl√•n til kj√łp av b√•t?

I tilfeller der det er vanskelig √• f√• finansiert et b√•tkj√łp gjennom et tradisjonelt b√•tl√•n med sikkerhet, kan du vurdere andre alternativer for √• dekke hele eller deler av kj√łpesummen. Tradisjonelle b√•tl√•n er selvf√łlgelig √• foretrekke, da man gjerne vil f√• en betydelig lavere rentesats, men det krever ogs√• f.eks. at b√•ten er registrert i skipsregisteret. Dersom du oppgir kj√łp av b√•t i s√łknaden din om forbruksl√•n, kan enkelte banker v√¶re villige til √• gi deg et ekstra gunstig l√•netilbud. Det vil gjerne fordre at du har en kj√łpekontrakt p√• b√•ten √• vise til, slik at banken faktisk ser at det er et b√•tkj√łp pengene har g√•tt til.

Vi har ogs√• tidligere skrevet om tips til deg som skal kj√łpe bruktb√•t hvor du f√•r litt informasjon om hva det er viktig √• tenke p√• i forbindelse med kj√łp av b√•t. Vi har ogs√• en egen side hvor du finner mer inng√•ende informasjon til deg som vurderer √• ta opp l√•n til √• kj√łpe b√•t.

Sp√łrsm√•l og svar

  • Kanskje lurer du p√• hva som kreves for √• s√łke l√•n og hvilke minimumsgrenser bankene setter? Dette er litt ulikt for bankene vi samarbeider med, og derfor er det ikke alltid garantert at vi kan sende akkurat din s√łknad til alle bankene vi har et samarbeid med. Mens noen banker tar imot s√łknader i ett visst aldersspenn, f.eks. 18-70 √•r, er det andre som har satt nedre aldersgrense til 25 √•r og noen igjen √łvre aldersgrense til 65 √•r osv.

    For √• s√łke om l√•n her p√• siden m√• du v√¶re minimum 18 √•r, og ha en brutto inntekt p√• minimum 200 000 kr per √•r. Med brutto inntekt mener vi inntekt f√łr skattetrekk, som da vil si ca. 16 667 kr f√łr skatt per m√•ned. I tillegg m√• du ha et norsk personnummer. Et ID-nummer holder ikke for √• bli vurdert av bankene for et l√•n. Det er ogs√• et krav at man er norsk statsborger.

  • Ja, det kan du absolutt. Enkelte er redde for at man alltid m√• betale alle renteforpliktelsene for hele l√•neperioden. Slik er det ikke. Du kan n√•r som helst innfri hele eller deler av l√•nebel√łpet, f.eks. med en st√łrre nedbetaling, eller om du √łker bel√łpet du betaler inn hver m√•ned. Har du muligheten til dette, vil det selvf√łlgelig v√¶re gunstig.

  • Nei, √• sende inn en s√łknad hos oss er b√•de helt gratis og helt uforpliktende. Vi verken kan, vil eller har lov til √• ta betalt for tjenesten til deg som kunde.

  • Som nevnt i punktet over, s√• er faktisk det √• ta betalt for l√•neformidling noe som ikke er lovlig i Norge. Vi som finansagent f√•r derimot betalt av bankene for l√•n som vi formidler til dem, men selve prosessen med l√•nes√łknaden har ingen kostnad eller gebyrer.

  • Nei, n√•r du s√łker om et l√•n til refinansiering her p√• siden, vil du bli bedt om √• oppgi gjelden du allerede har og som du da √łnsker √• bake inn i et nytt l√•n. N√•r du s√• eventuelt inng√•r en avtale med en av bankene s√• vil banken ta seg av hele prosessen med √• betale ned gjelden og innfri l√•net du √łnsker √• kvitte deg med.

  • Ja, dersom du har muligheten til √• ha en meds√łker til l√•net ditt s√• vil dette kunne v√¶re gunstig, b√•de for √• f√• et bedre l√•netilbud og for √łke mulighetene for at flere banker √łnsker √• gi deg et tilbud. Dette forutsetter at din meds√łker er kredittverdig og i fast arbeid. Enkelte banker krever at meds√łker er en samboer eller ektefelle, mens noen ogs√• tillater at f.eks. andre familiemedlemmer kan stille som medl√•ntaker.

  • √Ö st√• som meds√łker p√• et l√•n er naturligvis noe man b√łr vurdere n√łye f√łr man g√•r inn p√•. Dersom hoveds√łkeren av ulike grunner ikke kan betale for seg vil du som meds√łker automatisk bli stilt til ansvar for √• betjene gjelden. Dette er derfor gjerne mest aktuelt for ektefeller eller samboere som likevel har delt √łkonomi, eller om man stiller opp for sine barn etc.

  • Forbruksl√•n er bare ett av alternativene man kan benytte seg av n√•r man skal l√•ne penger. Den vanligste formen for finansiering er boligl√•n n√•r man skal kj√łpe seg bolig, eller et bill√•n n√•r man skal kj√łpe seg bil. Er det andre ting man skal finansiere, som f.eks. en reise, en ny sofa eller annet, er privatl√•n noe mange vurderer. Et alternativ til usikret l√•n er √• l√•ne penger av noen man kjenner. Har man noen snille foreldre eller familiemedlemmer som kan v√¶re villige til √• l√•ne bort penger for en periode er det selvf√łlgelig mye mer gunstig.

    Samtidig kan det også være utfordringer med å låne penger i nære relasjoner, og også her gjelder det for både den som skal låne, og den som skal låne ut, å ha en tydelig skriftlig avtale å forholde seg til. Det kan være lurt å få en advokat til å hjelpe til med å lage et gjeldsbrev som man kan tinglyse, slik at alle forhold er bestemt på forhånd. På den måten kan man unngå senere konflikter og har en klar avtale om hvordan pengene skal betales tilbake.

  • Generelt sett er det alltid gunstig √• unng√• √• ta opp et forbruksl√•n, dersom man kan det. Som vi har skrevet om her p√• siden er det likevel en del situasjoner der det kan l√łnne seg √• gj√łre nettopp dette. En viktig regel er √• alltid sammenligne tilbud fra ulike banker, slik at du ihvertfall ikke blir sittende igjen med noe annet enn det best mulige tilbudet.

  • Dette sp√łrsm√•let er det naturligvis en del som stiller seg, men dessverre er det vanskelig √• gi noen gode svar. V√•rt samarbeid med bankene innbefatter ikke at vi f√•r en √•rsak til avslag p√• l√•nes√łknaden. Denne f√•r vi heller ikke om vi ber om den, men ved et eventuelt avslag kan du selv kontakte bankene som s√łknaden er sendt til for √• f√• en redegj√łrelse. Ved √• ta kontakt med v√•r kundeservice vil vi kunne hjelpe deg med kontaktinformasjon til de ulike bankene. Dersom du mener at et avslag ikke kan v√¶re reelt, kan vi ogs√• hjelpe deg ved f.eks. √• sende inn ekstra dokumentasjon som du m√•tte ha til bankene slik at de kan gj√łre en ny vurdering.

S√łke om forbruksl√•n?

Slik fungerer det!

null

1. S√łk n√•

Start med √• fylle ut v√•r s√łknad om l√•n uten sikkerhet.

null

2. Behandling

Vi henter tilbud fra opptil 19 banker.

null

3. Velg lån

Finner vi et lån du vil ha utbetaler banken pengene direkte på din konto

Hvor stort lån trenger du?

L√•nebel√łp:250 000 kr
250000
Nedbetalingstid:10 år
10
Månedskostnad:
fra 3 732 kr *

* Eksempel nom. rente 12,90%, eff. rente 13,76%. 250 000 kr over 10 √•r.
Etableringsgebyr 950 kr. Kostnad 197 860 kr. Totalt 447 860 kr.

Nom. rente 7,49%-26,9%. Eff. rente 8,99%-31,3%.
Rente baseres på individuell kredittvurdering.

Meld deg på vårt nyhetsbrev!

Ved √• oppgi din e-postadresse samtykker du til √• f√• periodiske e-poster fra oss om privat√łkonomi og l√•n. Du kan n√•r som helst melde deg av.