Meny
Lån uten sikkerhet fra 7,49%
nom. rente - Inntil 500 000 kr!
1 søknad - tilbud fra opptil 16 banker!
Velkommen til Forbrukslån.com
Vi formidler forbrukslån til privatpersoner. Finn ut hvordan vi kan gjøre veien fra søknad til lån så smidig som mulig.
Hos oss kan du sammenligne forbrukslån uten sikkerhet. Et forbrukslån, også kjent som privatlån, har ingen krav til sikkerhet. Det vil si at banken ikke krever pant i bolig eller bil for å innvilge det. Dermed står du fritt til å disponere pengene slik du selv ønsker, fordi lånet ikke er låst til ett bruksområde. Har du flere smålån, kan du redusere månedsutgiftene dine ved å søke om refinansiering. Når du samler flere mindre gjeldsposter i ett større lån, blir du spart for dyre gebyr- og rentekostnader. Les videre og få svar på:
- Hva kan vi i forbrukslån.com bistå deg med?
- Hvordan søke om forbrukslån og sammenligne tilbud fra ulike banker?
- Lønner det seg å bruke privatlån til refinansiering?
- Hva innebærer det å ta opp et lån uten sikkerhet?
- I hvilke situasjoner kan det lønne seg å ta opp forbrukslån?
- Kan du tilpasse nedbetalingstiden?
- Hvilke spørsmål er de vanligste å stille når man vurderer å ta opp privatlån?
Sammenlign forbrukslån fra ulike banker
Den kanskje største fordelen med å ta opp et lån uten sikkerhet, er at det krever lite dokumentasjon, samtidig som søknadsprosessen er kort og effektiv. Våre tjenester bidrar til å gjøre låneprosessen enda enklere for deg, ved at du kan sammenligne tilbud fra ulike banker. Slik går vi frem for å gjøre veien fra søknad til lån så smidig som mulig:
- Vi samarbeider med flere norske banker. På den måten kan vi gi deg en samlet oversikt over hvem som tilbyr de beste betingelsene. Har du spørsmål angående lånetilbudene du har fått innvilget, er våre kompetente saksbehandlere klare til å bistå deg. Målet vårt er å sørge for at prosessen fra innsendt søknad til utbetalt lån blir så smidig som mulig.
- Bankene våre kan tilby lånebeløp fra 5 000 kr til 500 000 kr. Opplysningene du oppgir i søknadsskjemaet på nettsiden vår forblir konfidensielle. Vi sender søknaden din til hele 15 banker, og du får svar via våre nettsider. Takket være våre sikre tekniske systemer og profesjonelle saksbehandlere, blir prosessen trygg, smidig og oversiktlig.
- Når vi mottar søknaden din, vil vi forsøke å finne tilbudet som best dekker lånebehovet ditt, basert på opplysningene du har oppgitt. Du får tilgang til en egen side, der du selv kan sammenligne betingelser og vilkår. Ingen banker favoriseres, og det er helt opp til deg å velge hvilket tilbud du ønsker å akseptere. Vi jobber kontinuerlig for at søknadsprosessen skal oppleves ryddig og oversiktlig, og gir deg løpende oppdateringer på e-post og sms.
Hvilken rente har forbrukslån?
Ingen av bankene på det norske markedet tilbyr fastrente på denne typen lån. Renten er basert på en individuell vurdering av din økonomi og betalingsevne, og vil også variere ut ifra ønsket lånebeløp og nedbetalingstid. Generelt vil høye lån med lang løpetid ha lavere rente, enn lån med lavere beløp og kortere betalingstid.
Det kan derfor være lurt å søke om så lang nedbetalingstid som mulig, og heller betale større månedlige avdrag. Søker du via oss, vil bankene gi deg individuelle tilbud som blir lagt til på din side, slik at det blir enkelt å sammenligne dem. Lånetilbudene inneholder både nominell rente (rente før gebyrer) og effektiv rente (den faktiske renten du betaler, hvor alt av gebyrer og kostnader er medregnet).
Som eksempelet over viser, vil et lånebeløp på 500 000 kr ha en lavere rente enn et lån på 200 000 kr. Tilsvarende vil et lånebeløp på 400 000 kr ha lavere rente enn et lån på 300 000 kr. Normalt sett bør du likevel være forsiktig med å låne mer penger enn det du faktisk har behov for.
Med tilgang på disponible midler, er det lett å få nye idéer om ting man kunne ha bruk for. Derfor anbefaler vi deg å tenke godt igjennom hvilken sum du faktisk har et reelt behov for å låne. Du bør være bevisst på at lånesummen kanskje må betales ned på hver eneste måned gjennom flere år.
Hvordan kan jeg sammenligne forbrukslån?
Vårt konsept er å gjøre det enkelt for deg som forbruker å sammenligne lån fra de ulike bankene på det norske markedet. Slik ser prosessen ut:
- Du fyller ut søknadsskjemaet som er knyttet opp mot vårt datasystem.
- Systemet vil automatisk sende søknaden til vurdering hos de ulike bankene, som deretter kommer tilbake med sine svar og tilbud.
- Du hører fra oss med en gang vi har mottatt det første tilbudet, slik at du etter hvert kan sammenligne bankene opp mot hverandre. Hva med å bruke privatlån til refinansiering?
Mange av kundene våre søker om såkalte refinansieringslån, et forbrukslån som brukes til å nedbetale annen gjeld. For noen høres kanskje dette lite fornuftig ut, men vi ser flere eksempler på at en slik praksis kan være god butikk for deg som forbruker. Faktisk vil vi gå så langt som til å si at alle som har mer enn ett forbrukslån, bør vurdere å samle dem i ett større lån. Som nevnt tidligere, vil dette gjøre at du får en lavere rente, og sannsynligvis betraktelig reduserte månedlige lånekostnader.
Det finnes eksempler på gjeld som er vesentlig mer kostbar enn å ta opp et privatlån. Les videre for å få forklart de tre vanligste tilfellene.
1) Man har ikke fått betalt ned kredittgjeld
Rentene på denne typen gjeld kan ligge på helt opptil 30%, og i enkelte tilfeller høyere. Hvis man kun betaler ned et minimumsbeløp i måneden, vil gjelden fortsette å vokse seg større. I et slikt tilfelle vil det være særs gunstig å få gjelden over i et lån som man klarer å betale ned på. Renten blir lavere, og man vil hver måned komme nærmere målet om å bli kvitt gjelden i sin helhet.
2) Kjøpsfinansiering med betalingsutsettelse
Kanskje har man slått til på et tilbud om betalingsutsettelse i 6 eller 9 måneder til en fastpris på noen hundrelapper. Dette er selvfølgelig en gunstig ordning, dersom man har penger på vei inn som man kan øremerke til å betale hele fakturaen. Hvis man derimot ikke har slike midler, er disse kontoene i bunn og grunn et kredittkort hvor renten begynner å løpe, også denne gjerne relativt høy.
3) Forbrukslån til å betale inkassogjeld
Regninger som går til inkasso kan raskt bli svært kostbare. Dersom man står i fare for å ikke få betalt èn eller flere store fakturaer, vil det å ta opp et midlertidig lån være en potensiell løsning på problemet. Man får innfridd betalingsforpliktelsene før gjelden begynner å vokse ukontrollert, og man kan dele opp nedbetalingen over litt lengre tid. Slike løsninger kan være aktuelle i perioder hvor man av ulike grunner har økte kostnader, eller midlertidige lave inntekter.
Hva betyr det at et forbrukslån er uten sikkerhet?
Vi får en del spørsmål rundt hva som faktisk menes med “lån uten sikkerhet”. I denne sammenhengen betyr det at pengene du låner ikke er knyttet opp i en spesifikk materiell gjenstand, slik man gjerne gjør når man tar opp et boliglån eller et billån. Banken pantsetter da boligen eller bilen, og tar dermed gjenstanden som sikkerhet. Om man misligholder lånet til banken og ikke betaler avdragene, vil banken kunne tvangsselge gjenstandene for å dekke de utestående avdragene.
Med et forbrukslån uten sikkerhet har ikke banken en garanti for å få tilbake pengene sine. Dette er også årsaken til at rentene vil være høyere her, enn på tradisjonelle banklån med pant som sikkerhet.
Låne penger til oppussing bolig og kjøp av møbler
Vi nordmenn går gjerne og dagdrømmer om hvordan vi kan utbedre boligen vår. For mange er dette en pågående prosess som ikke nødvendigvis ferdigstilles. Nye farger på veggene, nytt bad, en oppgradering av kjøkkenet eller kanskje soverommet? Uansett kan det ligge mye glede i det å oppgradere standarden på boligen din. Det kan også bidra til å øke verdien på boligen, selv om ikke det nødvendigvis alltid er motivet bak et oppussingsprosjekt.
Tradisjonelt er det ikke alltid slik at man får tilbake de brukte midlene ved et eventuelt salg, men i noen tilfeller kan det lønne seg f.eks. om man kan gjøre om på planløsningen for å øke antall soverom. Det er relativt vanlig å søke om forbrukslån til oppussing. Ved å sammenligne ulike tilbud via oss, kan du starte oppussing med lavest mulig kostnad.
Det samme gjelder også om du trenger nye møbler til en allerede nyoppusset eller ny bolig. Ved å ta opp et privatlån, kan du unngå den dyre kreditten du ofte blir tilbudt hos møbelbutikkene. Kanskje sofaen din kjøpes hos en møbelbutikk, mens seng og nattbord finnes et annet sted? I så tilfelle kan det være lurt å ordne finansieringen på forhånd, så vet du hva du har å forholde deg til.
Privatlån til bil - det kan vel ikke lønne seg?
I utgangspunktet er påstanden over korrekt. Skal du kjøpe en ny eller nesten ny bil, bør du få den finansiert gjennom et ordinært billån med pant i kjøretøyet. Disse lånene har lavere rente enn et privatlån, og med en ny bil trenger du også en kaskoforsikring dersom uhellet skulle være ute.
Dersom du skal kjøpe en eldre eller en rimelig bil i prisklassen 40 000 - 50 000 kr med ordinært billån, krever banken fremdeles at du har en kaskoforsikring. Det kan fort bli kostbart for biler med lavere verdi. I slike tilfeller kan man sammenligne, og vurdere om det forbrukslån vil være det mest gunstige alternativet.
Det samme kan også gjelde om man skal kjøpe en rimelig men funksjonell bil som man bare tenker å eie i en kort periode. Dette kan f.eks. være aktuelt i forbindelse med at man står på venteliste til en ny elbil, men ikke vet akkurat når bilen vil bli levert, eller at man kanskje har startet i ny jobb og venter på en firmabil man vet at man skal få noen måneder inn i framtiden.
Du bør uansett gjøre en skikkelig sammenligning før du tar et forbrukslån til bilkjøp, da vi minner om at det fortsatt i de aller fleste tilfeller vil være mest gunstig å få finansieringen gjennom et ordinært billån.
Hva med å bruke forbrukslån til kjøp av båt?
I tilfeller der det er vanskelig å få finansiert et båtkjøp gjennom et tradisjonelt båtlån med sikkerhet, kan du vurdere andre alternativer for å dekke hele eller deler av kjøpesummen. Tradisjonelle båtlån er selvfølgelig å foretrekke, da man gjerne vil få en betydelig lavere rentesats, men det krever også f.eks. at båten er registrert i skipsregisteret. Dersom du oppgir kjøp av båt i søknaden din om forbrukslån, kan enkelte banker være villige til å gi deg et ekstra gunstig lånetilbud. Det vil gjerne fordre at du har en kjøpekontrakt på båten å vise til, slik at banken faktisk ser at det er et båtkjøp pengene har gått til.
Vi har også tidligere skrevet om tips til deg som skal kjøpe bruktbåt hvor du får litt informasjon om hva det er viktig å tenke på i forbindelse med kjøp av båt. Vi har også en egen side hvor du finner mer inngående informasjon til deg som vurderer å ta opp lån til å kjøpe båt.
Spørsmål og svar om forbrukslån - FAQ
Kanskje lurer du på hva som kreves for å søke lån og hvilke minimumsgrenser bankene setter? Dette er litt ulikt for bankene vi samarbeider med, og derfor er det ikke alltid garantert at vi kan sende akkurat din søknad til alle bankene vi har et samarbeid med. Mens noen banker tar imot søknader i ett visst aldersspenn, f.eks. 18-70 år, er det andre som har satt nedre aldersgrense til 25 år og noen igjen øvre aldersgrense til 65 år osv.
For å søke om lån her på siden må du være minimum 18 år, og ha en brutto inntekt på minimum 200 000 kr per år. Med brutto inntekt mener vi inntekt før skattetrekk, som da vil si ca. 16 667 kr før skatt per måned. I tillegg må du ha et norsk personnummer. Et ID-nummer holder ikke for å bli vurdert av bankene for et lån. Det er også et krav at man er norsk statsborger.
Ja, det kan du absolutt. Enkelte er redde for at man alltid må betale alle renteforpliktelsene for hele låneperioden. Slik er det ikke. Du kan når som helst innfri hele eller deler av lånebeløpet, f.eks. med en større nedbetaling, eller om du øker beløpet du betaler inn hver måned. Har du muligheten til dette, vil det selvfølgelig være gunstig.
Nei, å sende inn en søknad hos oss er både helt gratis og helt uforpliktende. Vi verken kan, vil eller har lov til å ta betalt for tjenesten til deg som kunde.
Som nevnt i punktet over, så er faktisk det å ta betalt for låneformidling noe som ikke er lovlig i Norge. Vi som finansagent får derimot betalt av bankene for lån som vi formidler til dem, men selve prosessen med lånesøknaden har ingen kostnad eller gebyrer.
Nei, når du søker om et lån til refinansiering her på siden, vil du bli bedt om å oppgi gjelden du allerede har og som du da ønsker å bake inn i et nytt lån. Når du så eventuelt inngår en avtale med en av bankene så vil banken ta seg av hele prosessen med å betale ned gjelden og innfri lånet du ønsker å kvitte deg med.
Ja, dersom du har muligheten til å ha en medsøker til lånet ditt så vil dette kunne være gunstig, både for å få et bedre lånetilbud og for øke mulighetene for at flere banker ønsker å gi deg et tilbud. Dette forutsetter at din medsøker er kredittverdig og i fast arbeid. Enkelte banker krever at medsøker er en samboer eller ektefelle, mens noen også tillater at f.eks. andre familiemedlemmer kan stille som medlåntaker.
Å stå som medsøker på et lån er naturligvis noe man bør vurdere nøye før man går inn på. Dersom hovedsøkeren av ulike grunner ikke kan betale for seg vil du som medsøker automatisk bli stilt til ansvar for å betjene gjelden. Dette er derfor gjerne mest aktuelt for ektefeller eller samboere som likevel har delt økonomi, eller om man stiller opp for sine barn etc.
Forbrukslån er bare ett av alternativene man kan benytte seg av når man skal låne penger. Den vanligste formen for finansiering er boliglån når man skal kjøpe seg bolig, eller et billån når man skal kjøpe seg bil. Er det andre ting man skal finansiere, som f.eks. en reise, en ny sofa eller annet, er privatlån noe mange vurderer. Et alternativ til usikret lån er å låne penger av noen man kjenner. Har man noen snille foreldre eller familiemedlemmer som kan være villige til å låne bort penger for en periode er det selvfølgelig mye mer gunstig.
Samtidig kan det også være utfordringer med å låne penger i nære relasjoner, og også her gjelder det for både den som skal låne, og den som skal låne ut, å ha en tydelig skriftlig avtale å forholde seg til. Det kan være lurt å få en advokat til å hjelpe til med å lage et gjeldsbrev som man kan tinglyse, slik at alle forhold er bestemt på forhånd. På den måten kan man unngå senere konflikter og har en klar avtale om hvordan pengene skal betales tilbake.
Generelt sett er det alltid gunstig å unngå å ta opp et forbrukslån, dersom man kan det. Som vi har skrevet om her på siden er det likevel en del situasjoner der det kan lønne seg å gjøre nettopp dette. En viktig regel er å alltid sammenligne tilbud fra ulike banker, slik at du ihvertfall ikke blir sittende igjen med noe annet enn det best mulige tilbudet.
Dette spørsmålet er det naturligvis en del som stiller seg, men dessverre er det vanskelig å gi noen gode svar. Vårt samarbeid med bankene innbefatter ikke at vi får en årsak til avslag på lånesøknaden. Denne får vi heller ikke om vi ber om den, men ved et eventuelt avslag kan du selv kontakte bankene som søknaden er sendt til for å få en redegjørelse. Ved å ta kontakt med vår kundeservice vil vi kunne hjelpe deg med kontaktinformasjon til de ulike bankene. Dersom du mener at et avslag ikke kan være reelt, kan vi også hjelpe deg ved f.eks. å sende inn ekstra dokumentasjon som du måtte ha til bankene slik at de kan gjøre en ny vurdering.
Søke om forbrukslån?
Slik fungerer det!
1. Søk nå
2. Behandling
3. Velg lån
STK Finans AS er den ekte refinansieringseksperten
I denne artikkelen vil vi i STK Finans AS som drifter forbrukslån.com og lånemegleren.no komme med ulike presiseringer til deg som går rundt og grubler på en refinansiering du vet du burde få på plass, men som du av ulike grunner har latt bli med grublingen.
Hva avgjør om jeg får lån?
For utenforstående kan det kanskje virke som om det eneste kriterium for å få et forbrukslån er om du har betalingsanmerkninger eller ikke. Sannheten er at det ofte er ganske komplekse modeller og datasystemer som ligger til grunn for det enkle svaret «innvilget» eller «avslått».
Nye retningslinjer fra Finanstilsynet - det har betydning for deg
Det kom nye retningslinjer fra finanstilsynet høsten 2017, og ila 2018 ble det gjennomført tilsyn og kontroll i ca. 10 av bankene som opererer i denne bransjen. Tilsynet konkluderte med at det var ulik tilnærming til disse retningslinjene, og at det hos bankene var rom for ulik tolkning.